CROWDFUNDING = FINANCEMENT PARTICICPATIF
Littéralement, le Crowdfunding signifie: CROWD pour foule et FUNDING pour financement
Le crowdfunding est une forme de financement participatif. Il permet le développement de projets en s’appuyant sur la contribution du grand public, en détournant le traditionnel financement bancaire.
Les différents types de Crowdfunding?
Il existe plusieurs types de crowdfunding, les plus connus sont:
-le crowdfunding sous forme de dons:
Les donateurs financent un projet sans attendre de retour financier (donnant une réduction d’impôt au donateur à hauteur de 66% de la somme versée),
-le crowdfunding avec contrepartie:
Parfois symbolique comme un produit, un privilège ou service en lien direct avec le projet,
–le crowdlending sous forme de prêt (crowdfunding en prêt):
Les particuliers/entreprises prêtent de l’argent et sont remboursés avec des intérêts en sus,
-le crowdequity sous forme de part ou d’actions:
Les investisseurs apportent des fonds en échange de parts ou actions de l’entreprise. Ce type de financement est souvent utilisé par les startups ou des entreprises en pleine croissance qui recherchent des fonds pour se développer.
Le principe est simple: vous investissez dans le projet d’une entreprise.
Vous contribuez à l’évolution, à l’expansion et à l’innovation d’une entreprise. Quoi de plus gratifiant que d’aider une entreprise à prospérer tout en générant du revenu passif si tel est votre objectif!
Attention, le crowdfunding est certes attractif mais cela reste un investissement à risque. En effet, la plateforme peut faire faillite, le projet être abandonné, non remboursé, des retards dans la réalisation du projet ou le remboursement des fonds. Il est donc important d’investir en tout état de connaissance et de ne pas investir des sommes dont vous auriez besoin.
Qui sont les acteurs du crowdfunding?
Trois est le nombre d’acteurs sur lesquels repose le crowdfunding. Si l’un des trois manque, le concept devient obsolète.
Un pour tous et tous pour trois!
La plateforme, qui met à disposition un outil de communication grâce au site, crée le lien entre l’entreprise et l’investisseur. La plateforme prend dans la plupart des cas une commission dont le pourcentage varie.
L’investisseur, le donateur ou le particulier investit, prête ou donne pour la mise en action du projet choisi.
Le porteur de projet, qui propose la participation à l’innovation, au concept… qu’il a prévu de par un projet.
Comment fonctionne le crowdfunding?
La plateforme de crowdfunding lance la campagne de financement sur son site une fois qu’elle a validé le projet. Généralement, il y a un temps limité pour obtenir le financement total. Sur la campagne, vous pouvez voir:
-les détails du projet,
-la progression du financement en temps réel,
-la date et l’heure de lancement de la participation,
-la date de fin de la participation,
-le taux d’intérêt et la durée pour les prêt,
-le pourcentage pour les actions, obligations…
Fonctionnement du point de vue des entreprises:
-l’entreprise soumet son projet à la plateforme qu’il lui correspond,
-celle-ci va étudier le projet. Certaines plateformes notent le projet en fonction de son potentiel risque et définit le taux d’intérêt,
-si accord, le projet est alors mis en ligne pour lancer l’appel de fond de financement participatif.
Fonctionnement du point de vue de l’investisseur/donateur/particulier:
-il prête à hauteur de ses possibilités et en fonction du minima et maxima que la plateforme autorise,
-il reçoit un contrat une fois que le projet est totalement financé,
-le remboursement avec les intérêts débutent (si prêt).
L’entreprise donne en contrepartie soit des intérêts pour un prêt, soit des actions/obligations… pour un investissement ou une reconnaissance éternelle pour un don.
Quels sont les avantages et les inconvénients du crowdfunding?
Comme chaque actions, il y a des avantages et des inconvénients. Le crowdfunding se démocratise de plus en plus permettant aux porteurs de projets de trouver une autre solution autre que le traditionnel prêt bancaire.
AVANTAGES
Avoir recours aux plateformes de financement participatif possède plusieurs avantages non négligeables, notamment:
-la rapidité de validation ou non du projet des plateformes, elles étudient et donnent leurs réponses en moyenne entre 24 et 72h, contrairement aux banques où le délai est plus long,
-la visibilité de l’entreprise juste par le fait d’être présent sur les plateformes sert de publicité. Un véritable outil de communication puisque chaque visiteurs et/ou investisseurs de la plateforme découvre l’entreprise et ses divers projets,
-la cohérence du projet par l’investissement ou non des investisseurs,
-levée de fond par d’autres moyens (investisseur privé, prêt bancaire…). Ces autres possibilités seront plus attentifs aux projets même s’il parait singulier par la réussite de projets antérieurs.
INCONVENIENTS
Le crowdfunding n’est pas une solution magique. Les inconvénients peuvent être:
-un financement non aboutit, c’est à dire que les investisseurs n’ont pas répondu présent à l’appel à projet. C’est assez rare, néanmoins il faut savoir que c’est possible. Si la totalité de la somme demandée n’est pas atteinte, les investisseurs sont alors intégralement remboursés,
-d’avoir une visibilité complète de votre projet par tous. Le vol d’idée de projet est alors possible!
Quelles sont les différentes plateformes?
Le choix de la plateforme de crowdfunding peut s’avérer ardu que ce soit pour le porteur de projet que pour l’investisseur. Les plateformes n’ont pas les objectifs, ni le même mode de fonctionnement. Certaines proposent uniquement les dons, les prêts ou les investissements (actions, obligations).
Que vous soyez investisseurs/donateurs/particulier ou porteurs de projets, a vous de faire le bon choix en fonction de vos objectifs!
Ce tableau est à titre indicatif, je vous laisse le soin de vérifier sur les différentes plateformes. Les indications peuvent évoluer au fur et à mesure du temps.
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Cette vidéo n’est qu’à titre d’informations. Elle n’incite pas à investir sans en avoir pris toutes les conséquences et conscience des risque. N’investissez pas l’argent dont vous auriez besoin. Le crowdfunding n’est pas une solution miracle. Les risques de perte sont réelles. Soyez conscient de la possible perte de vos mises.
1
| Plateformes | Sites internet | Thème | Don | Prêt | Investissement | |
| Akuocoop | https://akuocoop.lendosphere.com/ | Energie | Soutenir des projets à impact social et environnemental renouvelables sélectionnés par le Groupe Akuo. | Oui | Oui | |
| Baltis | https://www.baltis.com/ | Immobilier | Plateforme d’investissement alternatif qui proposant des d’investissement dès 100€. | Oui | Oui | |
| Bienprêter | https://www.bienpreter.com/ | TPE et PME | investissement à partir de 20 euros | Oui |
2
| Plateformes | Sites internet | Thème | Don | Prêt | Investissement | |
| Blue bees | https://www.googleadservices.com/ | Agroécologie et alimentation durable | Plateforme rattachée à Fermes d’Avenir, association de soutien au développement de l’agroécologie. | Oui | Oui | |
| Dartagnans | https://dartagnans.fr/fr/group | Patrimoine | Une start-up innovante qui cherche la sauvegarde et la valorisation du patrimoine. | Oui | ||
| Enerfip | https://fr.enerfip.eu/ | Transition ecologique | Investir sur des projets sur la transition énergétique dès de 10 euros. | Oui | Oui | |
| Feedelios | https://www.feedelios.com/fr/home | Innovation | Plateforme de financement participatif pour des entreprises situées en outre-mer | Oui | Oui |
3
| Plateformes | Sites internet | Thème | Don | Prêt | Investissement | |
| Fundimmo | https://www.fundimmo.com/ | Immobilier | Plateforme de financement participatif pour l’immobilier dès 1 000 euros et sur des durées entre 6 à 48 mois. | Oui | ||
| Happy capital | https://www.happy-capital.com/ | Généraliste | Placements d’obligations entre 10 et 12% | Oui | ||
| Investbook | https://www.investbook.fr/ | PME | Investissement participatif dès 500€ et sans plafond | Oui | ||
| Kisskissbankbank | https://www.kisskissbankbank.com/ | Généraliste | Objectifs sont de favoriser et soutenir l’émergence de projets sur tout le territoire. | Oui | ||
| Kocoriko | https://www.kocoriko.fr/ | Générlaiste | Dédiée aux projets de la région Auvergne Rhône Alpes | Oui |
4
| Kengo | https://kengo.bzh/ | Projet à impact | Plateforme bretonne pour les projets locaux | Oui | ||
| La première brique | https://www.lapremierebrique.fr/ | Immobilier | Investissez dès 1 € | Oui | ||
| Lesentreprêteurs | https://www.lesentrepreteurs.com/ | Généraliste | Investissement participatif (prêt, obligations et actions). | Oui | Oui | |
| Lendopolis | https://www.lendopolis.com/ | Energie renouvelable | Plateforme de financement participatif pour investir dans l’économie des énergies renouvelables. | Oui | Oui |
5
| Lendosphère | https://www.lendosphere.com/ | Transition écologique | Dédiée à la transition énergétique et écologique. Dès 50 euros | oui | ||
| Lumo | https://www.lumo-france.com/ | Transition écologique | Investir dans les énergies renouvelables et la transition écologique | Oui | Oui | Oui |
| Monego | https://www.monego.fr/ | Immobilier | Pour les projets immobiliers de promoteur immobilier dès 100 euros | Oui | ||
| Mymoneyhelp | https://www.mymoneyhelp.fr/ | Projet à impact | Dédiée aux projets environnementaux, sociaux… | Oui | Oui | Oui |
| Proarti | https://www.proarti.fr/ | Art et culture | Dans le développement de projets artistiques | Oui | ||
| Pretup | https://www.pretup.fr/ | Généraliste | Investissement dans les PME | Oui | ||
| Prexem | https://www.prexem.com/ | PME et TPE | Plateforme de financement participatif de prêts aux TPE/PME | Oui | ||
| raizers | https://raizers.com/ | Immobilier | Plateforme d’investissement pour des prêts à des professionnels de l’immobilier | Oui | ||
| Sowefund | https://www.googleadservices.com/ | Innovation | aider des startups dans l’innovation | Oui | ||
| Tudigo | https://www.googleadservices.com/ | Projet à impact | Développement de quartier, ville et région. | Oui | Oui | Oui |
| vateldirect | https://www.vateldirect.com/fr | Généraliste | Financer des sociétés françaises de tous secteurs d’activité avec des obligations. | Oui | ||
| We do good | https://yellow-search.org/ | Projet à impact | We Do Good est le leader du royalty crowdfunding – RBF | Oui | ||
| weeside | https://www.wiseed.com/ | Immobilier, canté… | L’investissement digital… | Oui | Oui | Oui |